Управляющий Банка Израиля профессор Амир Ярон в среду раскритиковал кредиторов страны за то, что они наживаются на доходах, получаемых от погашения ипотечных кредитов и займов и при этом не спешат предлагать населению справедливые процентные депозиты.

Выступая на конференции в Тель-Авиве, Ярон заявил, что кредиторы, которые получают огромную прибыль от высоких процентных ставок по ипотечным кредитам и погашению займов, должны переложить эту практику на других или предложить более высокие ставки по депозитам, хранящимся на текущих счетах клиентов.

Управляющий пожаловался на большой разрыв между тем, что банки зарабатывают на кредитах и тем, что они выплачивают по депозитам на текущих счетах, поскольку в последние годы центральный банк повышал процентные ставки.

«Нет сомнений в том, что банковская система Израиля характеризуется недостаточным уровнем конкуренции», — сказал Ярон.

«Высокая прибыльность банков во многом является результатом значительных средств, которые население хранит на текущих счетах, что является дешевым и стабильным источником финансирования для кредиторов, но при этом не приносит держателям счетов надлежащего процента или прибыль», — добавил он.

Крупнейшие кредиторы Израиля, включая Bank Hapoalim и Bank Leumi, за последние два года зафиксировали рекордную чистую прибыль, поскольку высокие процентные ставки и растущая инфляция увеличили доход от финансирования и способствовали процветанию кредитных и ссудных операций, в то время как расходы по погашению для держателей ипотечных кредитов резко возросли, что увеличило и без того высокую стоимость жизни в стране. Hapoalim зафиксировал рост прибыли в третьем квартале на 14% за счёт 4,58 млрд шекелей чистого процентного дохода, в то время как Leumi сообщил о росте чистой прибыли на 30%.

Центральный банк Израиля на этой неделе удерживал процентные ставки на уровне 4,5% в седьмой раз подряд после того, как он неуклонно повышал базовую ставку с рекордно низкого уровня в 0,1% в апреле 2022 года с целью смягчения инфляционного давления. Это, в свою очередь, позволило банкам повысить ставки для заемщиков и быстро увеличило расходы держателей ипотечных кредитов.

Банки страны подверглись критике за то, что они не передают справедливо или медленно предлагают более высокие процентные ставки держателям депозитов, быстро корректируя повышение ставок по кредитам и ипотеке.

Депозиты на текущих счетах часто не приносят процентов держателям, но приносят процентный доход банкам.

«Доверие общественности к банкам строится не только на уверенности в том, что их сбережения хранятся должным образом», — сказал Ярон. «Банки должны осознать, что справедливость по отношению к своим клиентам и максимизация стоимости их сбережений являются важнейшим элементом поддержания их репутации, а следовательно и долгосрочной стабильности».

Амир Ярон заявил, что банки не предпринимают достаточных усилий для того, чтобы предложить населению справедливые процентные ставки по своим депозитам и попросил их представить конкретные планы, которые расширили бы доступные клиентам возможности инвестирования своих денег в процентные депозиты.

«Клиенты также должны действовать и сравнивать процентные ставки по кредитам и депозитам банков, которые публикует на веб-сайте Банк Израиля, чтобы бросить вызов кредиторам», — призвал Ярон.

Это несоответствие вызывало возмущение среди широкой общественности и некоторых политиков в течение последнего года, но Ярон предупредил, что законодатели не должны пытаться вмешиваться с целью облегчить бремя выплат по кредитам и займам для домохозяйств и предприятий.

«Законодательное вмешательство в ценообразование, например, обязывающее банки предлагать минимальную процентную ставку по депозитам или ограничивающее процентные ставки по кредитам, может привести к нежелательным результатам, а иногда и к противоположным», — предупредил Ярон. «Такие вмешательства могут нанести ущерб способности банков правильно управлять рисками и эффективно распределять кредиты».